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什么是保单贷款,跟银行贷款有什么区别

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发表于 2019-4-15 00:02:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

现在很多人的保险意识逐渐加强,除了上班公司会为员工购买五险以外,自己或多或少也会为家人购买商业保险,为家庭增添一份保障。如果遇到资金问题,还可以向金融机构申请保单贷款,那么保单贷款怎么办理呢?我们一起来了解一下。


从贷款的渠道来看,保单贷款可以分为两类:保险公司贷款和银行贷款,两者各有区别,具体来介绍一下:

一、贷款额度

保险公司:市场上有很多保险公司,也能提供保单贷款,额度是按现金价值来折算,每个公司的比例不同,最高不会超过80%,如中国人寿、太平人寿规定是80%,友邦保险、中德安联规定为70%。

银行:银行同样是以保单的现金价值来计算额度,但是上限不局限于80%,还会考虑借款人的征信和收入财力情况。

二、贷款利率

保险公司:一般情况下会在银行6个月贷款利率基础上进行上浮,大体在5-6%左右;

银行:保单贷款主要分为两种类型,质押式贷款和信用贷款。质押保单贷款和保险差不多;信用保单贷款中,保单不过是辅助资料,主要看借款人的其他资质,利率就会高很多,一般会超过10%。


三、贷款期限

保险公司:受风险控制的影响,保险公司的贷款期限比较短,一般是几个月到半年左右,具体看公司规定;

银行:对于贷款期限比较宽松,最长的可达3年,借款人还款压力比较小。

四、申请流程

保险公司:流程上比较简单,在门店办理相关手续即可 ,整个流程大概2-3天就能搞定。

银行:银行风控比较严格,而且本身流程上会比较麻烦,要提供各种各样的资料、验证,还要保险公司给出相关证明,例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。等待时间会比较长,还需要与保险公司进行验证。


综上所述,保险公司提供的贷款额度低、时间短,但是利率低、手续便捷;银行,则利息高、手续相对繁琐,但是贷款额度也较高,时间相对灵活,大家可以根据自己情况自由选择。


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