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你加入了吗?支付宝相互保,是全民福利还是骗局?

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发表于 2018-10-31 11:33:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
国庆期间,“相互保”横空出世。

凭借支付宝的自带流量,几天时间,就有近600万人加入。

于是,就有人不淡定了。
有为之叫好点赞的,也有腹黑开骂的。

有人说这是“全民福利”,也有人斥其为“惊天骗局”。

那到底是怎么样的?
我也不想和稀泥,更多解读我就不说了,
直接划重点。
名称:相互保
爹妈:蚂蚁金服、信美相互
表姐:芝麻信用
脸型:保险的互助化
本质:小额月缴不保证续保的一年期重疾险。

保障范围:恶性肿瘤+99种大病

游戏规则:芝麻分达到650分以上,30天-59周岁,符合健康告知。60岁以上,不带你玩。

赔付标准:39岁以下最高赔30万,59岁以下最高赔10万。

主要卖点:

1.门槛低,0元加入,只要你的芝麻分够就OK,暂时不够,淘宝来凑。

2.先保障,后分摊,一人生病,大家掏钱,没人生病,不用花钱。

3.据说每次扣款只要1毛钱,便宜到爆,几乎是免费送上一款重疾险啊。

4.支持无理由“退货”,随进随出,早进来早保障,觉得不好随时可以走。

于是乎,很多图便宜又觉得保险好的人便大叫一声:

操,这么好的玩意,给我来一打。

好嘛,从此也算和保险有1毛钱关系了。

支付宝相互保

支付宝相互保

当然,任何产品都不是完美的,其实槽点也不少。

主要槽点:

1.保费并不便宜,多位熟悉精算的分析人士认为,虽然每次扣费可能几毛几块钱,但频繁的扣费则积少成多,每年平均至少在500元上下。

2.只能满足基本的大病保障需求,对于轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的,何况对于40岁以上的人群10万保障根本就是杯水车薪。

3.续保是个问题,产品停售无法续保,超过 59 岁无法续保,不可抗力及政策因素可能无法续保,也就是说今年你参加了,也许明年你就会出局。

除了吐槽,还有一种观点认为,相互保其实不过是披着互助保险的外衣,稳赚不赔的“坐庄游戏”而已。

原因主要在两点:

1.3个月后成员少于330万,游戏自行终止。

怎么理解?如果三个月内人数凑不够330万人,或者将来参与人数少于330万人,那么这个游戏就不会开始或者会随时结束,也就是说相互保就会说声抱歉,咱不跟你玩了。

可问题是,凭什么你说不玩就可以不玩了,但用户要退出,不退钱还要影响芝麻分?明显不公平。

2. 每次赔付收取10%保额的管理费。

这其实和保险公司的费用率差不多了,但保险公司的10%那是实实在在的成本,而相互保一不养队伍二不养机构,参与的人越多,赔出的越多,这中间的费用节余越大。

也就是说,所有的游戏风险,用户自行承担;产生的管理费用,用户自行承担。不管玩不玩,都要从客户的身上薅羊毛。

但不管怎么说,相互保对于推动保险业的创新和市场格局的破立,是有着积极意义的:

一方面参保的低门槛,更大范围内调动了更多人的“保险需求”;一方面互动的高频次,又增强了广大参与者的体验感。

短短几天近200万的参与人数足以说明这一点,是值得肯定的。同时,帮助他人,守护自己,这种最原始的互助保险理念也将进一步推动全民保险意识的渗透和普及。

最后,总结几点,顺便给大家几点建议:

1.这世界上没有免费的午餐,相互保不是公益,更不是慈善,而是一款需要赚钱的大型游戏。

2.你要觉得你身上羊毛多,不在乎每个月扣点钱的,可以加入并观望,反正可以随时退出。

3.可以当补充,不能当靠山,只能作为家庭保障体系的一部分,中长期重疾险还是必不可少。

4.无论哪一种健康险,其费率和条款都很复杂,建议在专业人士指导下进行购买。

5.这一句给保险代理人,如果你再不够专业和努力,以后等待你的可能就真的只能去给某宝某东去当送货员了。

马云说阿里巴巴的终极目标,就是要让天下没有难做的生意。这么难卖的保险,还真让他做的很简单。简单的背后,或许是另一种暗流在涌动。

山雨欲来风满楼。不管是破是立,对于转型中的保险业来说,都是一件好事。

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